У каждого человека может наступить как белая, так и черная полоса. Не дай бог, Вы заболели, потеряли работу, или ваш бизнес стал убыточным. А жизнь тем временем идет своим чередом и расходы никто не отменял. Счета растут, а расплатиться с ними нет никакой возможности. В такой ситуации не самый худший выход – банкротство.
В недалеком прошлом в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) внесли изменения и включили в него главу 10 банкротство граждан.
Что банкротство дает гражданину
Банкротство дает гражданину законное право списать свои долги:
• через МФЦ,
• обратившись в Арбитражный суд
Долги которые можно списать
После прохождения процедуры банкротства гражданин может официально не платить задолженности:
• банкам по кредитным договорам, включая ипотеку;
• микрофинансовым организациям (МФО) по договорам займа;
• коммунальным службам;
• по налогам
Долги которые списать нельзя
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
• по выплате заработной платы и выходного пособия,
• по возмещению морального вреда,
• по алиментам,
Кому подойдет процедура банкротства:
- физическим лицам;
- индивидуальным предпринимателям, которые закрыли ИП, но у которых накопились долги по уплате обязательных платежей во время ведения предпринимательской деятельности, но с учетом некоторых особенностей, предусмотренных законом о банкротстве.
- супругам (включая и бывших) граждан, если в отношении них возбуждено дело о банкротстве, она также приобретает статус лица, участвующего в деле о банкротстве.
Условия банкротства физических лиц
Когда есть долги, и они растут, а доходов мало или их нет совсем. Процедура долгая, но позволяет избавить вас от задолженностей.
• долг от 500 000 рублей и выше, физическое лицо обязано обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом
• долг менее 500 000 рублей и если гражданин предвидит банкротство, то он вправе обратиться в суд для признания его банкротом
Указанные требования допустимы, если гражданином они не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
У индивидуального предпринимателя при открытом ИП такое право возникает при условии опубликования им в Едином федеральном реестре уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом в срок, не менее чем за 15 календарных дней до дня обращения в арбитражный суд. Указанные условия позволяют возбудить арбитражному суду производство по делу о банкротстве.
Заявление в суд о банкротстве физического лица могут подать
- сам гражданин,
- конкурсный кредитор или уполномоченный орган
В заявлении нужно указать наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
К заявлению гражданина о признании его банкротом прилагаются
• документы - основания возникновения долга, из которых следует, что гражданин не в силе удовлетворить требования кредиторов в необходимом объеме;
• для ИП - выписка из ЕГРИП либо иной документ. Дата выписки должна быть не ранее чем за 5 рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд;
• списки кредиторов и должников гражданина;
• опись имущества, включая залоговое;
• копии документов о правах собственности на имущество, и при наличии документы на исключительные права;
• копии документов о сделках, совершенных в течение трех лет с недвижимостью, ценными бумагами, автомобилями, а также о сделках более 300 0000 рублей;
• выписка из реестра, если гражданин является участником или акционером организации;
• сведения о заработанных суммах и об удержанных суммах налога за 3 года до подачи заявления;
• справка из банка о наличии счетов, вкладов, выписки по ним;
• данные из индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• если гражданин безработный – копия решения службы занятости об этом;
• ИНН, при наличии;
• копия свидетельства о браке;
• копия свидетельства о расторжении брака;
• копия брачного договора (при наличии);
• копия соглашения или судебного постановления о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течение 3 лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия свидетельства о рождении ребенка;
• другие документы, на которые ссылается гражданин в заявлении;
• 25000 рублей единовременно, которые необходимо внести на депозит арбитражного суда для оплаты финансового управляющего.
Гражданин вправе ходатайствовать перед арбитражным судом о предоставлении ему отсрочки до даты судебного заседания, где рассмотрят обоснованность заявления гражданина о банкротстве
Как подать заявление на банкротство физического лица
- через сайт суда,
- непосредственно в суд,
- почтой РФ
По итогу рассмотрения заявления гражданина суд может принять одно из следующих определений:
о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина;
о признании заявления необоснованным и оставлении его без рассмотрения;
о признании заявления необоснованным и прекращении производства по делу
Если заявление признается обоснованным, то суд:
- назначает дату судебного заседания
- утверждает финансового управляющего, который раскроет информацию на сайте единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Участие финансового управляющего при банкротстве физических лиц по закону обязательно.
Заявления гражданина о признании его банкротом должно быть рассмотрено судом в срок - не ранее чем по истечении 15 дней и не более 3 месяцев с даты принятия судом заявления.
В деле о банкротстве гражданина применяются процедуры
• реструктуризация долга гражданина,
• реализация имущества гражданина,
• мировое соглашение.
Реструктуризация долга гражданина — это изменение сроков и условий погашения задолженности без применения каких-либо санкций в соответствии с планом реструктуризации долгов гражданина.
План реструктуризации вначале должен быть одобрен собранием кредиторов, а потом утвержден арбитражным судом.
Для утверждения плана реструктуризации гражданину нужно:
- иметь стабильный источник дохода позволяющий оплачивать все долги в указанный срок;
- не иметь судимости за экономические преступления;
- не был признан банкротом в течение 5 лет до реструктуризации долгов;
- в последние 8 лет не было утверждено другого плана реструктуризации помимо этого
В плане реструктуризации может быть указано в каком порядке и в какие сроки будет происходить продажа заложенного имущества (ипотека).
Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина максимум пять лет и не более 3 лет, если план был утвержден арбитражным судом.
Документы, которые нужны к плану реструктуризации:
- список имущества и имущественных прав;
- данные о получении доходов за 6 месяцев, предшествующих дню, когда план реструктуризации был сдан в арбитражный суд;
- сведения о долгах, включая текущие обязательства;
- кредитный отчет, выданный в бюро кредитных историй, или документ, подтверждающий, что кредитной истории нет;
- заявление о полной и достоверной информации в прилагаемых документах;
- заявление о согласии или несогласии с планом реструктуризации предложенный конкурсным кредитором или уполномоченным органом.
Основания для отказа в утверждении судом плана реструктуризации
• план реструктуризации долгов противоречит закону;
• не уведомление должником своих кредиторов: о привлечении его к административной ответственности; об уголовных делах в отношении себя или неснятой судимости;
• нарушения порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина;
• наличия недостоверных сведений в плане реструктуризации долгов гражданина;
• противоречия условий плана реструктуризации долгов гражданина настоящему
В случае, когда гражданин не соответствует требованиям плана реструктуризации его долгов, то по ходатайству гражданина арбитражный суд может вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации его имущества.
После утверждения плана реструктуризации
Если арбитражный суд утвердит план, то:
- кредиторы вправе предъявлять к гражданину только требования, указанные в плане, а требования, не указанные в плане только с учетом главы X Федерального закона №127-ФЗ;
- кредиторы не могут предъявлять требовать к гражданину о возмещении убытков, которые понесли при утверждении плана;
- неустойка и проценты за неисполнение или неполное исполнение денежных обязательств и обязательных платежей не начисляются, за исключением текущих платежей;
- в течение пятнадцати дней гражданин должен письменно уведомить кредиторов о существенном изменении своего имущественного положения;
- на сумму требований конкурсного кредитора, включенных в план реструктуризации, начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату утверждения плана реструктуризации долгов гражданина;
- между финансовым управляющим и конкурсным кредитором может быть достигнуто соглашение о меньшем размере процентов или о более коротком сроке их начисления;
- в пределах срока выполнения плана реструктуризации и 5 лет после его исполнения гражданин не должен скрывать существования такого плана в случаях обращения за кредитом, при покупке товаров (работ, услуг) с отсрочкой или рассрочкой оплаты.
Арбитражный суд признает гражданина банкротом в следующих случаях:
- если гражданин, кредиторы не представили план реструктуризации долгов гражданина в установленные законом сроки;
- план реструктуризации не одобрен кредиторами или отменен арбитражным судом;
Если арбитражным судом будет вынесено решение о признании гражданина банкротом, то в нем будет указано о реализации имущества гражданина на срок не более чем 6 месяцев.
Финансовый управляющий уведомляет почтой об этом всем кредиторам, которые ему известны в срок не позднее чем в течение 15 дней с даты вынесения решения.
Суд может также временно ограничить право на выезд из страны до момента окончания производства по делу о банкротстве.
Какое имущество подлежит реализации
Все имущество, которое имеется у гражданина и включенное в конкурсную массу, за исключением имущества, на которое по ГПК РФ нельзя обращать взыскание.
Со дня, когда гражданин признан банкротом:
- от имени гражданина распоряжаться его имуществом, деньгами на счетах и во вкладах открывать и закрывать счета в банках, осуществлять права участника юридического лица, может только финансовый управляющий;
- заключенные сделки лично гражданином без участия финансового управляющего ничтожны;
- аресты и другие ограничения на имущество снимаются, неустойки (штрафы) не начисляются;
- долги перед банками признаются безнадежной задолженностью;
- ведет дела гражданина в судах, при этом гражданин тоже может участвовать;
- осуществить продажу недвижимости и бездокументарных ценных бумаг, может только финансовый управляющий, ему же он обязан передать все свои банковские карты.
Последствия банкротства
В течение 5 лет нельзя гражданин не может подавать заявки на кредит и займы без указания о своем банкротстве. Запрещено руководить страховыми компаниями, негосударственными пенсионными или инвестиционными фондами.
В течение 5 лет повторно начинать процедуру банкротства, однако у кредиторов такое прав остается.
В течение 3 лет не вправе руководить юридическим лицом, или быть его учредителем.
В течение 10 лет не вправе занимать руководящие посты в кредитных организациях.
Стоимость услуги юриста по банкротству физических лиц
Каждая ситуация индивидуальна. Стоимость договорная.
Звоните / пишите +7-908-175-74-62 (вотсапп)
Смотрите также: